Cuando te ves involucrado en un accidente de auto, es fácil suponer que las compañías de seguros involucradas se encargarán de los aspectos financieros. De acuerdo con la ley de Florida, todos los conductores deben tener una cobertura de seguro de protección contra lesiones personales (PIP) de $10,000, que cubre los gastos médicos personales y los daños por lesiones corporales. Pero muchas veces, las facturas médicas y otros daños pueden superar los $10,000 fácilmente. Las partes lesionadas pueden buscar una compensación adicional de los culpables y sus pólizas de seguro, aunque es importante tener en cuenta que las compañías de seguros trabajan dentro de los límites de la póliza al determinar lo que están dispuestos a pagar. Es importante conocer los límites de la póliza de seguro involucrada en tu caso para que puedas preparar tus próximos pasos después de un accidente de auto en Orlando y Kissimmee.
¿Qué son los límites de la póliza?
Cada póliza de seguro de responsabilidad civil, independientemente del tipo, tiene límites de cobertura. Las compañías de seguros utilizan los límites de las pólizas para determinar dónde termina su responsabilidad financiera en caso de accidente. Los límites de la póliza son la mayor cantidad en dólares por la que una compañía de seguros puede ser responsable si ocurre un accidente o una lesión. Por ejemplo, si la parte culpable tiene un límite de póliza de lesiones corporales de $50,000, la compañía de seguros no es financieramente responsable por los daños que superen este monto. A pesar de esto, en muchos casos hay formas para que una parte lesionada cubra una compensación más allá del límite de la póliza.
Cobro de Compensación Adicional Fuera de los Límites de la Póliza
Hay cuatro enfoques para cobrar una compensación más allá de los límites de la póliza de seguro que son los más comunes:
- Pólizas de seguro de exceso o paraguas (Umbrella Policy);
- Demandar a múltiples partes involucradas en una demanda por lesiones personales;
- Cobro directo de los bienes personales del acusado.
- Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Pólizas de Seguro Paraguas (Umbrella Policy)
Las grandes empresas y corporaciones suelen tener una póliza de seguro general, aunque las personas también pueden tenerlas. Este tipo de póliza se implementa para proteger al titular de la póliza de la responsabilidad por costos que excedan el límite de la póliza original.
Por ejemplo, en el caso de que un conductor de Florida fuera responsable por daños que excedieran el límite de la póliza de $50,000 pero este conductor tuviera una póliza general de $20,000, la segunda póliza podría utilizarse para cubrir hasta $20,000 de los costos restantes.
Presentar una demanda por lesiones personales contra múltiples demandados
En algunos casos, varias partes pueden ser consideradas responsables de los daños. Si bien esto es menos común que los casos de un solo acusado, puede ser muy útil en caso de que esto ocurra. Hay muchos escenarios en los que se puede responsabilizar económicamente a varios acusados por daños y perjuicios. Por ejemplo, si el demandado conducía un vehículo comercial como un automóvil de la empresa o estaba en el curso y alcance de su empleo en el momento del accidente, el empleador también puede ser responsable por la negligencia de su empleado. Además, si el demandado conduce un automóvil que es propiedad o copropiedad de otra parte, el propietario puede ser responsable.
Cobro directo del demandado
Muy comúnmente, cuando los daños superan los límites de la póliza de seguro de la parte culpable, la única opción disponible para ti es cobrar de los fondos o activos personales del demandado. Si el demandado no posee los bienes o los fondos para compensarte lo que debe, hay pocas oportunidades de cobrar.
Una forma de recibir potencialmente tu compensación de una parte culpable es obtener un embargo de salario o un gravamen de los bienes del demandado, suponiendo que tenga suficiente para hacerlo. Si no tienen bienes, como propiedades, o salarios para hacerlo, es probable que los fondos que excedan el límite de la póliza no sean cobrables.
Recomendación de cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
Uno de los mejores consejos que puedo darte como abogado que representa a las víctimas de accidentes automovilísticos es que compres una cobertura de motorista sin seguro en tu póliza de seguro de auto actual. En Florida, esto no es obligatorio, pero es extremadamente importante considerando el hecho de que casi uno de cada cuatro conductores de Florida conduce sin seguro de auto. Un estudio realizado por el Consejo de Investigación de Seguros (IRC) informó que aproximadamente el 23 por ciento de los conductores de Florida no tienen seguro, el quinto porcentaje más alto de conductores sin seguro en la nación.
La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente (UM, por sus siglas en inglés) te protege cuando el otro conductor no tiene seguro de automóvil o tiene muy poco para cubrir el costo de los daños en el accidente. Esta cobertura cubre los gastos tuyos, tu pasajero (s) o miembro de la familia si resultan lesionados por un conductor «culpable» que no tiene seguro de responsabilidad civil, no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir los daños totales sufridos en el accidente o conduce sin seguro de automóvil. Esta cobertura se aplica ya sea que viajes en tu carro, en el carro de otra persona o si eres atropellado por un auto como peatón o ciclista.
Si tienes cobertura de motorista sin seguro (UM) en tu póliza, una vez que los límites de cobertura del seguro del conductor negligente hayan llegado al máximo, o en caso que no haya cobertura; tu cobertura de motorista sin seguro intervendrá y pagará tus gastos médicos, atención de enfermería a largo plazo si las lesiones son particularmente graves. Esto servirá como la protección principal para tus lesiones y daños sufridos en el accidente.
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