La Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor
En 2005, el Congreso aprobó la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA), que marcó una reforma importante del sistema de bancarrota en los Estados Unidos. Como indica su nombre, la BAPCPA tenía dos objetivos principales:
- Evitar que personas endeudadas—consumidores individuales—abusaran del Capítulo 7 como medio para liquidar todas sus deudas pendientes.
- Proteger a los consumidores de ser perjudicados por quienes abusan del sistema.
La razón fundamental y el impulso para la BAPCPA fueron las percepciones de que los individuos tomaban préstamos de manera irresponsable o incluso maliciosa, sin poder pagarlos. Como resultado, según los defensores de la reforma, los consumidores honestos que pagaban sus préstamos y solicitaban nuevos préstamos eran castigados con tasas de interés más altas. Los principales defensores de la reforma eran, comprensiblemente, las compañías de tarjetas de crédito y prestamistas que esperaban evitar el uso generalizado del Capítulo 7. Los opositores argumentaban que el supuesto abuso del sistema no era tan generalizado como algunos afirmaban y que las personas decidían declarar bancarrota porque lo necesitaban, no porque quisieran.
Curiosamente, en los días inmediatamente anteriores a que la BAPCPA entrara en vigor en octubre de 2005, se reportó un aumento dramático en el número de reclamaciones de bancarrota. No está del todo claro si esto se debió a que las personas que necesitaban declarar bancarrota temían que no sería posible después de la nueva ley, o si estaban tratando de aprovechar los últimos días del sistema anterior.
Declararse Bajo la Nueva Ley
Si enfrenta deudas insuperables, las nuevas restricciones establecidas por la BAPCPA probablemente no obstaculizarán su capacidad de declararse en bancarrota. Lo que sí podría influir es el tipo de bancarrota que podrá presentar.
Una de las principales formas en que la BAPCPA buscó prevenir el abuso y proteger a los consumidores fue mediante la introducción de criterios de elegibilidad más estrictos para presentar bancarrota bajo el Capítulo 7. Desde 2005, las personas que presentan el Capítulo 7 deben aprobar una prueba de medios (“means test”). Si sus ingresos promedio son mayores que la mediana de su estado, en casi todos los casos no será elegible para la liquidación del Capítulo 7 y tendrá que presentar el Capítulo 13 en su lugar. Además, la BAPCPA requiere que las personas que declaran bancarrota completen un curso de consejería crediticia y un curso de administración de deudas aprobado por el U.S. Trustee.
Para más información sobre las nuevas reglas y requisitos, contacte a un abogado de bancarrota experimentado en su área.
Recursos:
- Abogados de Bancarrota en Orlando
- Abogados de Bancarrota en Kissimmee
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Esta información ha sido proporcionada por el Benenati Law Firm, abogados de bancarrota, 2702 East Robinson Street, Orlando, Florida 32803.