Cuando los clientes llegan a mi oficina para declarar bancarrota en Orlando o a mis oficinas en Kissimmee o Clermont, muchas veces me preguntan si es en su mejor interés salvar su hogar. Usualmente, la casa tiene varios meses de atraso en los pagos. Y sí, existe un tipo particular de bancarrota: un Capítulo 13 que le permite (1) ponerse al día con los pagos de su casa; (2) modificar su primera hipoteca al 31% de sus ingresos brutos; y (3) incluso eliminar la segunda hipoteca de su hogar.
No obstante, la mayoría de las personas tienen un apego emocional a su hogar y lo entiendo. Yo también lo tuve hace varios años cuando dejé ir una casa en una bancarrota. Si la casa está tan “upside down” que incluso si podemos eliminar la segunda hipoteca y/o modificar el préstamo, recomiendo dejarla. Simplemente no tiene sentido quedarse con la casa, a menos que, por supuesto, el banco estuviera dispuesto a reducir el monto que debe en la casa a un valor de mercado justo, lo cual no sucede con frecuencia.
A veces, con defensa contra la ejecución hipotecaria, logramos que el cliente permanezca viviendo en la casa posiblemente un par de años más después de la bancarrota. Por duro y frío que suene, si un cliente se da cuenta de que es solo estuco y pintura y que PODRÁ COMPRAR otra casa en el futuro, está dispuesto a razonar y decidir que es lo mejor dejar la casa. Algunas personas vienen a verme solo para escucharlo directamente de alguien con experiencia. Entiendo y empatizo con esta decisión y no la tomo a la ligera.