Después de estar involucrado en un accidente de auto y presentar una reclamación con tu compañía de seguros, es natural pensar que recibirás una compensación justa por los daños a tu vehículo, además de las lesiones que sufriste como resultado del accidente. Como abogado de accidentes de auto con experiencia que enfrenta a estas grandes compañías de seguros todos los días, puedo decirte que esto no siempre es así.
Cuando se trata de la valoración de los daños, debes tener en cuenta que la compañía de seguros quiere minimizar sus costos tanto como sea posible, incluso si eso significa perjudicar a la víctima del accidente. Por eso, debes tener cuidado con lo que dices al ajustador de seguros (sí, incluso al de tu propia compañía) después del accidente. Nunca entregues una declaración escrita o grabada a tu aseguradora sin antes hablar con un abogado.
Seguro de No Culpa
El Estado de la Florida es uno de los pocos estados que tiene leyes de seguro de no culpa. Esto significa que si estás involucrado en un accidente de auto, debes presentar la reclamación a tu propia aseguradora. Todos los conductores en Florida deben llevar $10,000 de cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP, por sus siglas en inglés), que cubre daños a la propiedad, gastos médicos y pérdida de salarios en caso de resultar lesionado en un accidente, sin importar la culpa. El problema es que esta cobertura no cubre mucho, lo que significa que aún podrías necesitar reclamar daños al conductor responsable del accidente. Si el conductor culpable tiene suficiente seguro para cubrir los daños, excelente; pero si no, podrías tener problemas.
Florida se encuentra entre los cinco primeros estados con mayor cantidad de conductores sin seguro (aproximadamente 26.7% de los conductores no tienen seguro de auto), según el Insurance Research Council (IRC).
Nuestro consejo número 1 para conductores en Florida: adquiere cobertura de conductor sin seguro (UM)
La cobertura para conductores subasegurados o sin seguro (UM) te protege cuando el otro conductor no tiene seguro o tiene muy poco para cubrir los daños del accidente. Esta cobertura paga por ti, tu pasajero o un familiar si son lesionados por un conductor “culpable” que no tiene seguro de responsabilidad civil, tiene seguro insuficiente para cubrir los daños totales del accidente o conduce sin seguro. Esta cobertura aplica tanto si estás en tu carro, en el carro de otra persona o si eres atropellado como peatón o ciclista.
Un beneficio extra para conductores en Florida: en Florida, puedes “acumular” tu cobertura de conductor sin seguro. Esto significa que los límites de tu cobertura UM pueden multiplicarse según la cantidad de vehículos que tengas asegurados bajo la misma póliza. Por ejemplo, si tienes $25,000 de cobertura UM por cada carro y tienes dos carros, si eres golpeado por un conductor sin seguro o subasegurado, puedes usar los $50,000 completos de cobertura de ambas pólizas.
¿Qué Factores se Consideran al Evaluar los Daños en Tu Reclamación por Accidente de Auto?
La compañía de seguros considerará muchos factores al evaluar la reclamación. Revisarán la gravedad del accidente, los tipos de lesiones sufridas y la naturaleza del accidente. Si se presentó un informe policial, solicitarán una copia. Los oficiales de policía están entrenados para revisar la escena del accidente y reportar con precisión lo ocurrido, por eso las aseguradoras confían mucho en estos informes. El ajustador también entrevistará a los conductores involucrados, testigos que presenciaron el accidente y volverá a la escena del accidente.
Daños a la Propiedad
El primer tipo de daño evaluado involucra los daños a tu carro o propiedad. La compañía de seguros revisará el informe policial del accidente y entrevistará a todos los involucrados, así como a testigos que hayan visto lo ocurrido. También revisarán los daños físicos reales, es decir, los carros involucrados o cualquier otra propiedad dañada. Los daños a la propiedad muchas veces se valoran según el costo de reparación o reemplazo del carro, en caso de que sea declarado pérdida total.
Lesiones Personales
Si tú o un ser querido sufrieron graves lesiones personales en el accidente, primero debes presentar la reclamación a tu aseguradora y luego reclamar cualquier daño adicional por las lesiones si tu seguro no cubre todas tus lesiones. A diferencia de los daños a la propiedad, la persona lesionada tiene la carga de probar los daños. Es importante que busques atención médica inmediata tras el accidente para que tus lesiones puedan ser documentadas correctamente.
Mientras más tiempo pases sin ser visto por un médico tras un accidente de auto, más difícil será demostrar que tus lesiones fueron causadas por el accidente. Las aseguradoras —sí, incluso la tuya— buscan atribuir tus lesiones a condiciones médicas preexistentes. Por eso es fundamental recibir atención médica inmediata para que tus lesiones se documenten correctamente y se atribuyan al accidente y no a condiciones previas.
Otra razón para buscar atención médica de inmediato es que la ley PIP de Florida requiere que recibas atención médica dentro de 14 días si sufres una lesión en un accidente de auto, de lo contrario tu aseguradora puede negar la reclamación.
Dependiendo de la gravedad de tus lesiones, puede que no puedas regresar al trabajo de inmediato. Durante este tiempo, tienes derecho a recibir compensación por los salarios perdidos. Un abogado de lesiones personales puede ayudarte a presentar la documentación correcta para este tipo de reclamación.
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