Casi cuatro millones de personas que compraron casas y tomaron líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) entre 2005 y 2008 están a punto de entrar en el período de reembolso. Hasta ahora, es posible que solo hayan estado pagando intereses, lo cual era manejable. Sin embargo, el período de reembolso incluye tanto intereses como capital, y normalmente hace que el pago se eleve significativamente. Esto puede significar problemas graves para muchos propietarios.
¿Qué se debe hacer? Primero, no ignores la situación. Llama a tu banco y averigua cuándo se reiniciará tu pago y cuál será el monto. Muchos prestamistas se comunicarán contigo antes de que tu HELOC se reinicie. ¿Puedes pagarlo? Si no, pregunta a tu prestamista si está dispuesto a refinanciarlo en una nueva línea de crédito con garantía hipotecaria (con un nuevo período de disposición) o un préstamo con términos que sean asequibles para ti. Tal vez incluso puedan extender los términos de reembolso de tu préstamo actual de 10 años a 15 o 20 años. Si no logras avances con el banco, contacta a un abogado que pueda ayudarte a obtener una modificación del préstamo. Atendemos estos casos desde nuestras oficinas en Orlando.
Otra opción que debes considerar es la bancarrota bajo el Capítulo 13. En una bancarrota del Capítulo 13, además de eliminar tus deudas de tarjetas de crédito, a veces podemos eliminar tu segunda hipoteca, préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito HELOC. Si tu primera hipoteca es mayor que el valor de tu casa, podemos eliminar el HELOC que se está reiniciando. Al reunirnos con clientes que desean presentar bancarrota en Orlando, hemos visto que muchas de estas viviendas aún están “underwater” (con saldo negativo).
Otra forma de ayudar en una bancarrota del Capítulo 13 es intentar obtener una modificación del préstamo de la segunda hipoteca a través de una orden del juez de bancarrota, obligando al banco a sentarse con nosotros y contigo para intentar lograr un pago más manejable.