Muchos propietarios con deudas, desde aquellos que se han atrasado en los pagos de la hipoteca hasta quienes ya no pueden depender del valor acumulado de su vivienda como protección frente a otras deudas, se preguntan si todavía tendrán un techo sobre su cabeza después de la bancarrota. La respuesta a esta importante pregunta es bastante complicada y depende de muchos factores:
- El tipo de bancarrota que presente
- La cantidad de la exención de vivienda (“homestead exemption”) en el estado en el que se presenta
- El valor del capital acumulado en su casa en relación con la exención
- Los costos de vender la casa
- La cantidad que debe a los acreedores
En general, si está presentando un plan de pago bajo el Capítulo 13, probablemente podrá conservar su casa. Si está presentando el Capítulo 7, la situación será menos clara.
¿Qué pasa con la exención de vivienda?
Las exenciones de vivienda aplican a las reclamaciones de bancarrota bajo el Capítulo 7. Cada estado establece un límite sobre la cantidad de capital acumulado en una vivienda que un deudor puede conservar durante la bancarrota. Algunos estados no tienen límite alguno. En Florida, por ejemplo, la exención es ilimitada, siempre y cuando no exceda 1/2 acre dentro de un municipio o 160 acres conectados fuera de un municipio.
En la práctica, esto significa que cuando una persona tiene más capital en su casa del que permite la exención del estado, la vivienda podría ser vendida por el fiduciario de la bancarrota, distribuyendo las ganancias no exentas a los acreedores. Sin embargo, a veces, los costos de vender una casa pueden ser prohibitivos, incluso si el capital acumulado excede la exención. La situación varía caso por caso. Si no está seguro, abogados experimentados como los Orlando Bankruptcy Lawyers o los Kissimmee Bankruptcy Attorneys pueden ayudar.
Su Casa en un Reclamo de Capítulo 13
Si se ha atrasado en los pagos de la hipoteca y está en riesgo de ejecución hipotecaria, presentar el Capítulo 13 podría ser una forma de conservar su casa. En una bancarrota bajo el Capítulo 13, debe establecer un plan de pago de deudas que sea aprobado por sus acreedores. El plan de pago puede durar entre tres y cinco años y puede proporcionarle el tiempo necesario para estabilizar su situación. Para más información sobre cómo conservar su casa con el Capítulo 13 en Florida, considere contactar a abogados especializados como los Sanford Bankruptcy Attorneys.
Esta información ha sido proporcionada por el Benenati Law Firm, abogados de bancarrota, 2702 East Robinson Street, Orlando, Florida 32803.